「告誡書是什麼？小心帳戶外借惹麻煩｜一文解析告誡影響與解除方式」
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告誡書是什麼？收到告誡書怎麼辦？告誡書可以解除嗎？告誡帳戶與警示帳戶有什麼區別？本篇文章帶您認識各種告誡情況，讓律師告訴您什麼是告誡。
一、告誡書是什麼？（告誡單是什麼？）
告誡意思是指行為人因違反「洗錢防制法」，而把自己的金融帳戶、虛擬貨幣帳號或第三方支付帳戶交給他人使用，而被警察機關裁處行政告誡的情況。雖然「告誡」不是刑罰，但千萬別小看它的影響！一旦被告誡，您的生活可能會受到很大的限制【註1】。
例如：
- 帳戶功能將受影響至少五年，行為人已開立或新開立的帳戶，自告誡當日起五年內，銀行可視情節輕重，施予暫停、限制、逕予關閉等程度不一處分。【註2】
- 金融帳戶每日轉帳、提領金額上限各為等值新臺幣一萬元、禁止使用網路銀行、得拒絕其臨櫃交易或開新帳戶；電子支付帳戶受每日累計國內外小額匯兌上限為一萬元、每月累計代理收付金額上限為三萬元。【註3】
- 虛擬通貨平台帳號經結清後逕予關閉，且不得開立新帳號。【註4】
- 人頭帳戶行為人若獲允許新申請成為第三方支付服務業的賣方客戶，也不再受有虛擬帳號服務，且同一業者僅限開立一個帳號、自然人於同一業者僅限代表一家法人、撥款天數不得短於交易請款日起算二十日、每日收款金額上限為二萬元、每月累計收款金額上限為二十萬元。【註5】
- 得先暫停行為人的帳戶功能，若五年以內再犯者，限制或關閉期間將重新起算五年。【註6】
| ★律師提醒：告誡書僅是行政告誡，並非就本案已經有了起訴或有罪的認定。但若經警察機關告誡後5年以內再將帳戶提供給他人，依據洗錢防制法第22條第3項就會有刑事責任，可以處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣一百萬元以下罰金。 |
二、被告誡了怎麼辦？別慌，照這幾步做就對了！
收到「告誡書」真的會讓人緊張，但別擔心，照著以下步驟一步一步來，才能保障自己的權益、減少損害：
（一）仔細閱讀告誡書內容：
先冷靜下來，詳細看清楚告誡書上的資訊，包括：
- 為什麼您會被告誡？
- 被告誡的法律依據是哪一條？
- 對你帳戶會有哪些限制？如：轉帳、提款受限、網銀功能停用等。
（二）提出訴願，爭取撤銷告誡：
如果你認為這次交付帳戶是出於正當理由。
例如：
- 符合一般商業或金融交易習慣。
- 基於親友之間的信任。
- 其他合法且合理的原因。
您可以在收到告誡書後30天內提起訴願，由律師協助撰寫並遞交至主管機關。
（三）尋求專業法律協助：
訴願需要精確表達法律觀點與事實細節，建議在第一時間諮詢律師協助處理。律師可以協助您判斷是否有救濟空間，並且幫你準備訴願文件，提升撤銷機會，讓帳戶盡快恢復正常使用！
（四）告誡解除：
一旦訴願成功，不只可以撤銷告誡處分，您的帳戶因告誡書而被限制的功能會恢復正常，但如果您的帳戶另有因涉嫌刑事案件而被列為警示帳戶則不會因此一併解除警示喔！
| ★律師提醒：被告誡雖然不是刑事處分，但影響可大可小。建議及早處理、積極救濟，才是保障自身權益的關鍵手段！ |
三、告誡帳戶與警示帳戶有什麼區別？
多數民眾會無法分清楚告誡帳戶與警示帳戶的差別，下表為兩者的比較：
| 告誡帳戶 | 警示帳戶 | |
| 發生原因 | 因無正當理由將帳戶交付或提供他人使用，遭警方裁處告誡。 | 因涉及刑事案件偵查，由法院、檢察署或司法警察機關通報銀行進行帳戶警示。 |
| 法律依據 | 1.洗錢防制法第22條第2項。 2.洗錢防制法第十五條之二第六項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法。 | 存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法。 |
| 限制措施 | 1.每日轉帳、提領限額：各為新台幣 1 萬元。 2.禁止使用網路銀行。 3.得拒絕臨櫃交易或開戶。 4.電子支付每日國內外小額匯兌上限為 1 萬元，月代理收付上限為 3 萬元。 | 帳戶所有交易功能全面暫停。 |
| 解除方式 | 1.可在收到告誡書30日內提出訴願。 2.可透過警察機關代轉訴願文件至主管機關。 |
2.符合上列情形者，得親赴警察機關填寫民眾解除警示帳戶申請書辦理。 |
| 處理時間 | 1.訴願成功即解除告誡，帳戶功能恢復。 2.與是否「不起訴或無罪」與解除無直接關係。 | 時間通常較長，須視整體刑事偵查進度與結果而定。 |
★律師提醒：
- 「告誡帳戶」比較容易救濟處理，只要在期限內提訴願，有機會盡快解除限制。
- 「警示帳戶」屬於刑事案件範疇，通常需等待司法調查結束，較難快速恢復使用。
👉 延伸閱讀：「警示帳戶是什麼？帳戶遭凍結怎麼辦？解除警示帳戶懶人包！」
四、Q&A 常見問題解析：
Q1：什麼是告誡書？收到代表我犯法了嗎？
A：告誡書是一種行政處分，通常是因將自己的銀行帳戶、第三方支付帳號或虛擬貨幣帳號提供他人使用而遭警方處分。收到告誡書不代表已經犯罪或被起訴，但會對帳戶使用造成限制。不過若5年內再犯，可能會面臨刑事責任問題。
Q2：收到告誡書後，帳戶會受到哪些影響？
A：根據規定，告誡帳戶將面臨以下限制：
- 每日轉帳與提領金額上限各為新台幣1萬元。
- 禁止使用網路銀行、可能被拒絕臨櫃交易。
- 電子支付帳戶每日小額匯兌與每月代理收付均有上限。
- 虛擬通貨帳戶將被結清並關閉，未來不得重新開立。
Q3：我覺得被誤會了，可以解除告誡嗎？
A：可以。您可以在收到告誡書後30日內提起訴願，說明帳戶交付是出於正當理由（如親友信任、商業往來等），並附上證據。建議由律師協助撰寫訴願書，以提高撤銷機會。
Q4：告誡帳戶與警示帳戶有什麼不同？
A：
- 告誡帳戶：屬於行政警告，由警方處分，與刑事調查無關，可透過訴願方式爭取解除。
- 警示帳戶：與刑事案件有關，由法院或檢警單位通報金融機構，帳戶交易功能全面暫停，解除需等司法結果。
Q5：要多久才能解除告誡帳戶？
A：只要在30天內提出訴願，並獲主管機關裁定撤銷告誡，帳戶功能就會恢復。時間長短視案件情節與證據充分性而定，若有律師協助通常效率會更高。
Q6：我應該找律師幫忙嗎？可以自己處理嗎？
A：可以自行訴願，但訴願程序涉及法律分析與證據整理，若未妥善說明，有可能被駁回。建議由律師協助處理，不僅節省時間，也更有保障。
五、結語：
透過這篇文章，相信您對「告誡書」、「告誡帳戶」與「警示帳戶」的差別與處理方式有了更清楚的了解。面對帳戶異常或被限制使用的情況，不慌張、冷靜處理、盡快尋求專業協助，是保護自己最關鍵的第一步！無論您是否因誤信貸款廣告而受害，還是收到告誡書後不知如何處理，都應該立即諮詢專業律師。我們致力於提供民眾貼近生活的法律協助，讓法律不再難懂，協助您釐清狀況，進一步恢復帳戶功能與生活的便利。
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【註1】:法務部-洗錢防制法子法3月1日正式上路 帳戶（號）功能至少5年停、限、關！ 全面杜絕人頭帳戶（號）亂象
【註2】: 洗錢防制法第十五條之二第六項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法第4條
【註3】: 洗錢防制法第十五條之二第六項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法第6條
【註4】: 洗錢防制法第十五條之二第六項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法第7條